Mambu y por qué deben interesarle los speedboats

La plataforma de tecnología financiera Mambu destaca que los usuarios impulsan la transformación digital.

Descubra qué son los Speedboats, por qué están en auge y qué significa para sus empresa.

 

Mayor velocidad. La frase: “Más rápido, más furioso” parece resonar en la mente de los adultos jóvenes y ser la medida de todo lo que realizan en mi Internet. 

Especialmente en lo que a dinero se refiere, como lo señala el estudio: “Estado de la Banca para Adultos Jóvenes” realizado por Mambu. 

La plataforma de core bancario 100% digital, nativa en la nube y bajo modelo SaaS líder en Latinoamérica afirma que el sector bancario de la región está en un proceso de transformación masiva. 

Juan Pablo Jiménez, vicepresidente regional para América Latina en Mambu explicó que, según los resultados del estudio, esto es consecuencia de la demanda de los clientes por servicios más accesibles, rápidos y personalizados.

En términos prácticos esto significa que la población espera más canales, opciones y mayor velocidad (con confiabilidad) para realizar transacciones en línea. 

Jiménez explicó que, para atender a esta presión, no sólo las fintechs y los neobancos están compitiendo por el crecimiento digital. 

Asegura que los bancos tradicionales también lo están  intentando a través de los que se ha denominado los “speedboats”.

América Latina y el ascenso de las fintechs

Antes de hablar de la estrategia que se ha denominado con el nombre de “speedboats” parece conveniente recordar algunas cifras:

• Antes de la pandemia, casi el 70% de los latinoamericanos no tenían servicios bancarios suficientes o simplemente no los tenían. 
• La pandemia ayudó a romper esta tendencia: 40 millones de personas se bancarizaron en un período de cinco meses que finalizó en octubre de 2020
• Pese a este logro, 58% de todas las transacciones en puntos de venta, en la actualidad, se realizan en efectivo

Tanto el primero como el último dato indican que la banca tradicional ha estado lejos, incluso hoy, de resolver el problema de la bancarización y los servicios financieros de la región. 

Esto explica el surgimiento y crecimiento de otros actores para atender a los grupos que estaban fuera del sistema. 

Según Statista, en 2022 más de 415 millones de personas usaron bienes o servicios fintech en América Latina y el Caribe. 

Del mismo modo, durante el año pasado se realizaron 323 millones de pagos digitales: 

• El segundo segmento más grande de uso de fintech fueron los neobancos, con más de 45 millones de usuarios. 
• En total, se estima que ahora hay más de 11.000 fintech en LATAM
• Esto supone un crecimiento de 87% en tres años

Pero, ¿qué son los speedboats?

Una de las respuestas que la llamada “banca tradicional” ha encontrado para encarar las cifras mencionadas – y sus implicaciones – es la estrategia de los speedboats. 

Hoy en día y en vista de las tendencias, es necesario contar con una organización moderna, en la que las personas con: 

• La cultura y las habilidades correctas 
• Que trabajen usando tecnología de vanguardia 
• Para brindar una propuesta de valor competitiva 
• Y que enriquezca la experiencia del cliente

El líder de Mambu señala que, para desarrollar estas capacidades, los bancos tienen diversas opciones:

1.- Sustitución total

Esto sugnifica, literalmente, actualizar por completo las capacidades del banco, incluidas: 

• Las habilidades
• El modelo organizacional
• Las metodologías 
• Y la tecnología

2.- Coexistir para migrar

Esto es más complicado aunque, para algunos, parece lógico: tener un banco dentro del banco para migrar gradualmente a las nuevas formas de trabajar. 

Y, por supuesto, para adoptar las nuevas tecnologías a la vez que se mantiene la anterior.

3.- Lanzamiento de una nueva marca

Esta opción es la que suele sustentar a los speedboats: lanzar una marca competitiva basada en un modelo operativo y tecnología de última generación.

Speedboats, según Mambu equivalen a la “vanguardia”

Jiménez lo explica con una metáfora: si la banca tradicional es una trasatlántico, con una ruta definida y en el cual se puede llevar a mucha gente pero lentamente, los Speedboats son todo lo contrario:

• Pequeños
• Maniobrables
• Flexibles en sus rutas
• Casi personalizados 

Símiles aparte, este modelo de negocio ha venido ganando tracción en la región.

“En Mambu, hemos trabajado con más de 200 instituciones financieras, tanto tradicionales como nativas digitales, y hemos determinado que las sustituciones totales son normalmente la opción más larga y compleja, puesto que el “nuevo banco” tiene que estar listo para sustituir al “banco antiguo”, afirmó el CEO.

Es por ello que los speedboats se han transformado en el “caballito de batalla” de la banca tradicional. 

En este sentido, el factor “tiempo” es determinante, según explicó el ejecutivo. 

“La parte tecnológica de una sustitución total puede tomar hasta cinco años. En cambio, lanzar un speedboat con una oferta inicial de productos más limitada, bajo un modelo SaaS, puede tomar menos de seis meses”, concluyó.