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Con una de las tasas más altas de la región, un reciente informe de FICO apunta a que la digitalización va a acelerar el fraude en México.
Si bien, esencialmente, la tecnología es nuestra, esto no la hace ni inofensiva ni inocente: el uso que hacemos de ella determinará su nos trae beneficio o no.
En este punto, resultan preocupantes los resultados obtenidos por FICO en su estudio Digital Consumer Banking and Fraud 2021, pues apunta a que el crecimiento del sector puede verse afectado por la falta de educación tanto tecnológica como financiera de los usuarios.
En especial en México, país que tiene la quinta tasa más alta de reporte en la región, situación que podría empeorar debido al uso creciente de transacciones de pago electrónico.
La investigación de FICO revela que los consumidores – tanto en el ámbito global como en México – no están siendo demasiado consientes respeecto al riesgo de fraudes en general y electrónicos en particular:
- Sólo el 5% están preocupados por el fraude de pagos en tiempo real…
- … aun cuando el 59% de los clientes en México planean usar este tipo de pagos en 2022)
“Es innegable que los consumidores han adoptado el modelo de ‘banca digital primero’ desde que comenzó la pandemia. Pero, a la par hemos visto un aumento del fraude en pagos y finanzas digitales”, dijo Nikhil Behl, director de Marketing de FICO.
Responsabilidad ¿individual o colectiva?
Para Behl, sin embargo, las instituciones financieras deben mantener a salvo la confianza en la tecnología, por el bien colectivo.
Aunque los consumidores deberían ser responsables de sus acciones y decisiones, el proceso actual de digitalización de los medios de pago es demasiado importante, con miras a futuro.
“Incluso si los consumidores no están extremadamente preocupados, las instituciones financieras deben estarlo por ellos”, afirmó.
Considera que las organizaciones deberán continuar adaptándose y evolucionando para enfrentar las amenazas de fraude existentes y futuras.
El ejecutivo considera, también, que a la par, las instituciones financieras requieren equilibrar cuidadosamente:
- La gestión del fraude
- Con el mantenimiento de la confianza de los clientes
- Y la entrega de mejores experiencias a los usuarios…
- … tanto los digitales como los que acuden en persona, sin que haya conflicto entre ello
Un problema glocal
En todo el mundo se preguntó a más de 12,000 clientes bancarios de 12 países diferentes qué tipos de fraude les preocupaban más:
- 31% apuntaron al ATO (Account Takeover)
- 24% al robo de datos de tarjetas de crédito o débito
- 22%, al robo de identidad con apertura de cuenta.
Globalmente:
- Casi el 14% de los consumidores mayores de 55 años no están preocupados por el fraude financiero en absoluto
- En comparación con sólo el 7% en el grupo de consumidores de entre 18 y 24 años.
- Sólo el 41% de los encuestados en todo el mundo han informado de un fraude real o sospecha de fraude a sus bancos.
- Alemania tiene la tasa más baja, con 17%,
- India la más alta, con 66%.
En América del Norte, las cifras varían considerablemente:
- Menos de un tercio de los canadienses (32%) denunciando sospechas de fraudes
- Mientras que en México lo hacen el 43.9%
- Y Estados Unidos presenta el porcentaje más alto, con 46.3%
