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En el competitivo mundo actual, las pymes tienen el reto de atraer a nuevos clientes, siempre más exigentes.
Sepa cómo el uso de tecnología está facilitando la venta a crédito por parte de las pequeñas y medianas empresas.
Lograr una marcar una diferencia es siempre una ventaja para las organizaciones.
Aunque las tecnologías de avanzada suelen verse como la gran ventaja de las grandes corporaciones, lo cierto es que constituyen un mecanismo democratizador de la eficiencia en la gestión.
Muestra de ello es la tendencia creciente que encontramos en las pequeñas y medianas empresas, Pymes, de utilizarla como palanca para las ventas a créditos y, con ello, aumentar sus volúmenes.
Tal decisión es de fundamental importancia entornos como el actual, caracterizados por un bajo crecimiento económico y restricciones de liquidez.
De acuerdo con el Informe de Estabilidad Financiera del segundo semestre de 2024, las colocaciones comerciales continúan desacelerándose, empujadas por una menor demanda de financiamiento.
El reporte del Banco Central de Chile también ha identificó un repunte en los niveles de impago. Los sectores más afectados por el crecimiento de la morosidad son los en de comercio y construcción, así como las empresas de menor tamaño.
No obstante, vender a crédito sin información confiable se ha convertido en un riesgo operativo que ha desestimulado está práctica.
“Hoy el riesgo de crédito no puede seguir evaluándose sólo desde la intuición. Existen datos, tecnología y procesos disponibles que permiten vender con mayor control y confianza”, señala al respecto, el Business Lead en desarrollo de productos fintech chilena Xepelin, Bastián Girardi.
Riesgo mediado por tecnología
Desde Xepelin destacan que el avance de la morosidad han llevado a un número creciente de pymes profesionalizar sus procesos internos de evaluación de riesgo crediticio.
¿Cómo? A través del uso de herramientas tecnológicas para estimar el comportamiento financiero de sus contrapartes comerciales.
“Las plataformas que integran datos actualizados con modelos automatizados de riesgo están ayudando a reducir la exposición a incumplimientos”, explicó Bastián Girardi, Business Lead en desarrollo de productos de Xepelin.
Destacó también Girardi que se uso de tecnología permite a las Pymes mejorar la trazabilidad de las decisiones de crédito, en menor tiempo y mejorando los costos del proceso.
De hecho, la solución de Xepelin para atender a esta necesidad ha logrado, en los últimos tres meses, constatar como más de 900 empresas están utilizando herramientas que permite visualizar redes comerciales y proyectar líneas de crédito internas.
Según datos de la fintech, el sistema ha estimado operaciones seguras por más de $600 millones de pesos, equivalentes a US$ 650.000.
La innovación de la fintech, denominada Gestión de mi ecosistema, entrega una visualización estructurada de la red comercial de cada empresa.
Del mismo modo, también incorpora una estimación automatizada de crédito sugerido y del nivel de riesgo para cada contraparte.
A través del motor de riesgo de Xepelin y su base de datos transaccional, permite proyectar líneas de crédito más alineadas al comportamiento real de pago.
Desde la compañía explican que su uso ha contribuido a mejorar los procesos de análisis y control en organizaciones que, tradicionalmente, operaban con criterios subjetivos, o información fragmentada.
