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El mercado de las apps de crédito en América Latina sigue creciendo, aunque a menos velocidad que otras fintechs.
Aunque estas son buenas noticias para la población, el fenómeno está dando lugar a nuevas formas de fraude y estafas.
Aunque la pandemia de Covid-19 mejoró en forma relevante la tasa de bancarización de los países más rezagados de América Latina, la falta de inclusión financiera sigue siendo un problema de envergadura.
En este sentido y tal como ha destacado el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), el auge de las startups fintechs ha sido vital para acelerar la inclusión de la población.
No obstante, aunque los avances concerniente a pagos digitales son notables, las apps de crédito son mucho menos abundantes.
A esto se suma que la desinformación y el crimen organizado digital están usando la pantalla de ser apps de crédito para estafar y defraudar a personas necesitadas de financiamiento.
Estas modalidades de fraude, por supuesto, afectan la reputación de todo el ecosistema. Más importante: ponen en riesgo la estabilidad financiera de miles de usuarios y emprendedores.
Datos de Condusef señalan que, tan solo en 2023:
- Los fraudes digitales en México aumentaron casi un 30%
- Las pérdidas mensuales alcanzaron más de 418 millones de pesos (US$ 20,4 millones)
Riesgo en expansión
Cabe destacar que México es uno de los países donde este problema es más importante, tanto en número de usuarios como en pérdidas.
Dicho esto, también es cierto que los esquemas utilizados en esta nación funcionan en cualquier otro de la región.
Bajo ese contexto, el equipo de PayJoy ha generado algunos consejos para responder a las preguntas de cómo detectar y elegir una app de crédito confiable.
Veamos cuáles son sus sugerencias respecto a esto:
1.- Verifique la regulación y propósito de la app
Es importante entender que no todas las apps de crédito ofrecen los mismos productos. Algunas están enfocadas en préstamos en efectivo. Otras, como PayJoy, proporcionan crédito facilitando el acceso a herramientas esenciales como smartphones, sin incurrir en deudas impagables.
Sin importar cómo funciona, es importante verificar que la app esté regulada por las organizaciones nacionales correspondientes.
O por cualquier institución regulatoria nacional de su país de origen, en el caso de fintechs disponibles para usuários de distintas nacionalidades.
2.- Revise las reseñas y comentarios de otros usuarios
No subestime el poder de la comunidad. Las experiencias previas de otros usuarios pueden ser reveladoras.
Tómese un tiempo para investigar y buscar opiniones, tanto en tiendas de aplicaciones como en redes sociales. Igualmente, puede revisar sitios de noticias, tal y como lo hacen actualmente el 57% de los mexicanos, según Statista.
En dichas reseñas no solo podrá saber más sobre el funcionamiento del servicio sino, también, de los procesos de atención al cliente.
Por ejemplo, en materia de cobranza suelen haber plataformas que emplean técnicas intimidatorias al cobrar.
3.- Evalúe la transparencia de las condiciones del préstamo
Una app confiable le presentará, de manera clara y comprensible, los términos del préstamo, incluidas las comisiones, plazos y posibles penalizaciones.
Desconfíe de quienes prometen crédito rápido y fácil, sin detallar cómo y cuándo tendrá que saldarlo.
4.- Proteja sus datos personales
Las apps fraudulentas a menudo solicitan permisos innecesarios, como acceso a su lista de contactos o galería de fotos.
Asegúrese de que la aplicación solo pida los datos necesarios para el proceso a realizar. También que ofrezca un aviso de privacidad claro y respaldado por una política de protección de datos.
5.- Priorice el acceso a la tecnología como herramienta de empoderamiento
Identifique que ofrecen a los usuarios acceso al smartphone como una herramienta esencial para su vida laboral y/o educativa.
Este enfoque ayuda a evitar la tentación de préstamos rápidos con altos intereses.
En su lugar, proporciona acceso a tecnología que puede mejorar sus oportunidades económicas, sin generar deudas incontrolables.
