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Las instituciones financieras, con la banca incluÃda, están consultando los historiales crediticios alternativos de los consumidores.
Esto les permite hacer más precisos sus perfiles y mejorar sus indicadores, según un informe reciente de LexisNexis Risk Solutions.
Es un hecho que la existencia de las fintechs ha modificado el mercado financiero. Para mejorarlo, en general.
Estas empresas han sido un valioso mecanismo de inclusión, incluyendo el espinoso tema del financimiento.
Sus efectos no son efÃmero en lo que al comercio electrónico se refiere. Ahora, el primer Informe Global de Confianza en los Préstamos al Consumidor de LexisNexis Risk Solutions muestra que también están impactando el mercado crediticio.
Contra todo pronóstico, las instituciones financieras están recuperando la visibilidad de la solvencia de los consumidores a través de datos crediticios alternativos.
HabÃan demorado. Pero la inclusión que esto supone es una muestra, también del potencial al financiar a la base de la pirámide socio-económica.
Todo ello está impulsando cambios tanto en lo regulatorios en la banca y otras instituciones financieras tradicionales.
Según el informe:
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97% de los prestamistas encuestados a nivel mundial, identifican el cobro de préstamos morosos como su principal desafÃo.
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78% de los encuestados a nivel mundial citan desafÃos con la visibilidad limitada del historial de pagos negativos de los consumidores
- 66% de los encuestados está considerando expandir el uso de datos crediticios alternativos para mejorar las evaluaciones de riesgo crediticio y tomar decisiones crediticias más confiables
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Además, 40% de las instituciones financieras reportan un aumento de la morosidad en los últimos 12 meses, en medio de una creciente presión económica
SinergÃas crecientes
El estudio fue realizado por Datos Insights. El mismo reveló que las instituciones financieras de todo el mundo – especialmente la banca – están ampliando el uso de datos alternativos a lo largo del proceso de préstamos al consumo.
Esto amplia la visibilidad del riesgo del consumidor, lo cual se suma a la información que proporcionan los datos crediticios tradicionales.
“Las instituciones financieras que intentan evaluar la solvencia crediticia sólo con los datos crediticios tradicionales están compitiendo con una mano atada a la espalda. Los prestamistas deben adoptar métodos alternativos“, aseguró el vicepresidente de riesgo crediticio de LexisNexis Risk Solutions, Kevin King.
El ejecutivo hizo notar que, al aprovechar los datos integrales, la banca y otras instituciones financieras:
- Mejoran sus capacidades de evaluación de riesgos
- Optimizan el rendimiento de la cartera de préstamos
- Y logran resultados financieros superiores
En comparación con 2023, los prestamistas tienen menos confianza a la hora de tomar decisiones de préstamos al consumo, basadas únicamente en los datos crediticios tradicionales.
Cabe destacar que la investigación se realizó con empleados de banca e instituciones financieras en paÃses como Estados Unidos, Colombia, México, Sudáfrica, India, Italia, Filipinas, España y Reino Unido.
Las principales conclusiones sobre la confianza de los préstamos al consumo son:
Principales desafÃos para los prestamistas
El noventa y uno por ciento (91%) de los encuestados a nivel mundial espera que la morosidad y los incumplimientos permanezcan iguales o aumenten en los próximos 12 meses.
En la banca y demás organizaciones financieras también enfrentan desafÃos para:
- Atraer nuevos prestatarios calificados
- Retener a los clientes existentes
- Y tanto acceder como utilizar datos externos.
Disminución de la confianza en los datos crediticios tradicionales
En comparación con un año atrás, el 59% de las organizaciones crediticias mundiales confÃan menos en su capacidad para competir en la toma de decisiones de préstamos al consumo sólo con los datos crediticios tradicionales.
¿Por qué? Los encuestados señalan lagunas en la capacidad de los datos tradicionales para evaluar el riesgo crediticio.
A medida que cambian las regulaciones, aumenta el uso de productos financieros no declarados y cambian las prácticas de la informes crediticios.
El rendimiento predictivo de los datos crediticios tradicionales puede estar disminuyendo.
Adopción de datos de crédito alternativo
El 86% de los financistas globales tienen más confianza a la hora de tomar decisiones de préstamos al consumo cuando utilizan datos de crédito alternativo. Esto en comparación con hace un año.
Tal confianza se deriva de que los datos de crédito alternativo cierran las brechas de visibilidad en la comprensión de la salud del crédito al consumo.
En la actualidad, los prestamistas utilizan datos crediticios alternativos para:
- La comercialización previa a la selección
- La originación de préstamos
- La gestión de carteras
- Y los cobros
Sà desea puede descargar aquà el Informe Global de Confianza en los Préstamos al Consumo 2024 (en inglés).
