Black Opal X570H PRO Gen5, la apuesta premium de Biwin
La nueva era de la Inteligencia Artificial (IA) abre la puerta para importantes oportunidades para el sector financiero.
Sin embargo, el sector debe encarar los desafíos de las normativas que emergen para proteger la información crítica.
Por: Daniel Arraes | Director de Desarrollo de Negocios de FICO para América Latina
La inteligencia artificial (IA) se ha ido consolidando como una de las tecnologías de mayor impacto a nivel global, y no es diferente en el sector financiero.
Desde 2022, la IA generativa (GenIA), uno de sus aspectos más prometedores, se ha convertido en una tendencia dominante, atrayendo la atención de empresas que buscan explorar sus posibilidades.
El año 2023 fue el de experimentación y familiarización con la tecnología: las corporaciones probaron casos de uso y evaluaron beneficios potenciales.
Mientras, en 2024, estamos viendo un movimiento en el que la IA Generativa comienza a ponerse en práctica. Las expectativas para 2025 es que será el año para alcanzar una plena productividad y retorno de inversión (ROI).
En el sector bancario, el uso de la IA ya es antiguo, principalmente con métodos de machine learning aplicados para combatir el fraude y el análisis crediticio.
Pionero discreto
Según una encuesta de Gartner, el 77% de las aplicaciones de IA actuales se clasifican como “IA cotidiana”.
Es decir, aquellas que tienen como objetivo optimizar las operaciones rutinarias, como la atención al cliente a través de chatbots y asistentes virtuales. Esto sin contar las que permiten automatizar los procesos internos para aumentar la eficiencia de los empleados.
En el escenario mexicano, estas aplicaciones están cada vez más presentes, transformando procesos bancarios como:
- La prevención de fraudes en transacciones con tarjeta, presente y no presente
- Autenticación biométrica
- Consultoría financiera automatizada
- Y personalización de servicios
Sin embargo, a medida que aumenta la adopción de la IA, surgen nuevos desafíos.
Muchos de los riesgos ya están mapeados, como cuestiones éticas y legales que podrían comprometer el cumplimiento de los sistemas de IA con la legislación vigente.
Otro punto crucial es la confiabilidad de los resultados generados por estos sistemas, dado que las “alucinaciones” (información incorrecta generada por la Inteligencia Artificial generativa) representan un riesgo.
La cuesta de la Inteligencia Artificial
Además, los datos incompletos o sesgados pueden comprometer la precisión de los algoritmos, exponiendo a las empresas a riesgos de reputación y de ciberseguridad.
La protección contra las fugas de datos es una preocupación creciente. En especial en el sector financiero, el cual maneja información confidencial de los clientes.
El sector financiero, al estar altamente regulado, tanto a nivel local como global, enfrenta el desafío de adaptar soluciones de IA.
Estas deberan cumplir con una legislación compleja, como la normativa europea y los acuerdos de Basilea.
Es fundamental que las soluciones de IA entreguen resultados que sean comprensibles, explicables y auditables. Estos garantizan que se puedan rastrear y justificar decisiones críticas como la aprobación de crédito.
Ante este panorama, la tecnología blockchain aparece como un aliado importante para asegurar tanto la transparencia como la trazabilidad de las decisiones tomadas por los sistemas de IA.
Por otro lado, es importante resaltar el papel del ser humano en este nuevo escenario.
Suma de tecnologías disruptivas
Y es que, si bien la IA está revolucionando el sector financiero, el monitoreo humano es esencial para garantizar que estas tecnologías no se desvíen de sus propósitos éticos y operativos.
El ser humano continúa siendo el supervisor de las máquinas, garantizando que la implementación de la IA sea segura, eficaz y alineada con los intereses de la sociedad, en su conjunto.
La Inteligencia Artificial ofrece grandes oportunidades para el sector financiero, pero su éxito depende de una implementación cuidadosa, centrada en la mitigación de riesgos y la supervisión humana.
