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Financieras gastan US$307 millones anuales en prevenir lavado de activos

Las financieras gastan más en prácticas de Conocimiento del Cliente (KYC), factor que eleva los costos de prevención del lavado de activos.

LexisNexis Risk Solutions dio a conocer su encuesta “El verdadero costo del cumplimiento para la prevención de lavado de activos en Chile”. El estudio revela que en Chile las financieras gastan para el cumplimiento de la prevención de lavado de activos (PLA), cerca de $307 millones de dólares al año.

Distribución de los costos

El estudio, preparado usando datos compilados a través de una encuesta a ejecutivos de 50 empresas del sector financiero, incluyendo bancos, empresas de inversión, empresas de gestión de activos y aseguradoras, demostró que la distribución de los costos de cumplimiento es bastante equitativa entre mano de obra y tecnología. Sin embargo, las empresas financieras gastan más del doble del Equivalente a Tiempo Completo (ETC) en estos esfuerzos que las empresas más pequeñas, lo cual contribuye a que los costos de cumplimiento para las empresas más grandes sean exponencialmente más altos.

Los costos promedio de cumplimiento se reparten de manera similar entre las actividades que consumen mano de obra, con acciones de Know Your Customer (KYC o Conocimiento del Cliente) como principal área de inversión, y las que consumen horas de trabajo en reunir información y evaluar riesgos. Los costos restantes se dividen en monitoreo de transacciones y gestión general del cumplimiento e investigación, entre otras actividades.

Principales hallazgos

  • El 55% de los encuestados indicaron tener una disminución relacionadas a la productividad en los procesos relacionados a la prevención de crímenes financieros, y se estima que el promedio de pérdida de productividad es aproximadamente 42 horas totales al año.
  • El 69% de los encuestados declararon que los procesos relacionados con la debida diligencia para la prevención de lavado de activos les generan fricción con sus clientes; entre el 2% y el 4% de las solicitudes de apertura de cuentas nuevas terminaron en el retiro del cliente o en demoras en la apertura de cuentas.
  • Se estima que los costos de cumplimiento aumentarán, debido a los grandes volúmenes de alertas a lo largo del año a medida que aumenta el uso de sistemas y proveedores de pagos no bancarios, que los encuestados esperan aumentaran a un promedio del 10%.

El papel de la tecnología

Los hallazgos muestran que las empresas que utilizan una combinación de tecnologías de cumplimiento, como utilidades KYC basadas en la nube o bases de datos compartidas de cumplimiento interbancario, tienen un menor costo por Equivalente a Tiempo Completo y son capaces de realizar la debida diligencia, así como alertas claras, de manera más veloz.

“Las empresas de hoy no pueden darse el lujo de quedarse atrás en el ámbito tecnológico, sobre todo cuando tiene que ver con la seguridad de sus usuarios y la protección de sus datos y transacciones,” mencionó Adrián Sánchez, Director para América Latina, Crímenes Financieros y Cumplimiento, LexisNexis Risk Solutions. “Contar con datos precisos y soluciones altamente capaces genera un grado de utilidad, no sólo para el cumplimiento, sino también para otras áreas funcionales, como el desarrollo de negocios y marketing. Saber más sobre los clientes puede ayudar a decidir cuáles productos y servicios conviene más posicionar entre ellos”.

Entusiasta seguidor de la tecnología y las innovaciones que cambian el mundo. Director Editorial y COO en The HAP Group.