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La rápida adopción de la Inteligencia Artificial (IA) abre oportunidades de mejores servicios en el sector financiero.
Pero, sin duda, también supone un desafío, especialmente frente a su uso en el robo o simulación de identidad.
La banca siempre ha tenido que lidiar con fraudes basados en robos de identidad. No obstante, el potencia que en este sentido ofrecen los ultrafalsos o deepfakes coloca el problema en una nueva dimensión.
Ahora más que nunca, el riesgo de tener un usuario que use su cuenta bancaria para defraudar es más alto. Y la simulación de identidad mucho más sencilla.
Es por ello que incorporar la Inteligencia Artificial (IA) en el sector financiero:
- Una oportunidad para llevar a un nuevo nivel la experiencia del cliente
- Pero, también, un decision estretégica en materia de autodefensa
“La IA se ha convertido en un pilar para mejorar la seguridad y la eficiencia del sector financiero. No obstante, su desarrollo ha ido en dos vías”, explicó Ricardo Robledo, director general y fundador de Tu Identidad, plataforma especializada en validación de identidad para empresas y personas.
¿Cuáles son estas vías? Según el especialista de TuID:
- Por un lado, encontramos a los ciberdelincuentes que se apalancan de esta tecnología para realizar ataques más sofisticados.
- Por el otro, hay compañías que la utilizan para desarrollar herramientas de seguridad que sirven como escudos ante estas amenazas.
Cifras en ascenso
Robledo recordó que, según cifras del Fondo Monetario Internacional (FMI), la adopción de la Inteligencia Artificial (IA) en el sector financiero:
- Aumentó 29% en 2023, con respecto al año anterior
- Se prevé que, para 2027, llegue a US$97.000 millones
- Esto equivale a una tasa de crecimiento anual compuesta de 29%
No obstante, toda esta tecnología e inversión no es sólo para innovación en servicios o productos. El fundador de Tu Identidad insistió en que, hoy en día, los ciberdelincuentes se apoyan en tecnologías como del deepfake o clonación de identificaciones oficiales.
Todo ello para obtener créditos o abrir cuentas a nombre de otras personas físicas o morales.
Estas son razones que han permitido el avance de la IA en la ciberseguridad en la interoperabilidad bancaria de las instituciones financieras.
Así, según Robledo, la automatización de los procesos de:
- Verificación de identidad
- Análisis de riesgos crediticios
- Prevención de fraude
- Y la anticipación de tendencias del mercado
“El reto está en crear tecnología accesible, ágil y sencilla al alcance de todas las instituciones financieras para que puedan emplear estos controles de seguridad para protegerse y proteger a sus usuarios”, añade el fundador de Tu Identidad, Ricardo Robledo.
Aplicaciones prácticas
El también especialista en la industria financiera, Ricardo Robledo, aclara que aunque todas las empresas del sector están obligadas por ley a realizar procesos de verificación de identidad.
Estos no siempre contemplan una validación robusta y ágil, es decir, que le dé certidumbre a la compañía, sin frenar su ritmo de crecimiento.
Por otro lado, el fundador de TuID recomienda incorporar elementos como prueba de vida y biometría con la más alta tecnología.
Tales medias permiten prevenir el uso de identidades robadas y generar un ecosistema con potencial de crecimiento sostenible y seguro.
“La industria tiene que estar preparada para detectar estas incidencias y cerrarles la puerta. Por irónico que suene, la única forma de combatir estas amenazas tan sofisticadas es con la misma IA”, reitera el director general de Tu Identidad, Ricardo Robledo.
Desafortunadamente, explicó el especialista, los otorgantes pequeños o las fintech son quienes tienen mayor potencial de riesgo.
Esos sectores, señala Robledo, son a los que hay que contemplar, no sólo a las grandes compañías financieras.
