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¿Se ha preguntado que tan grande será el impacto de las Inteligencias Artificiales en la banca?
Accenture responde con una frase: bienvenido a la era de la IA.
Los analistas y datos de Accenture apuntan a que no hay que decidir si fue 2023 o será 2024 el “verdadero” año de la Inteligencia Artificial.
Es más simple: la era de la IA ya comenzó se va a quedar y será mejor que nos vayamos acostumbrando.
Es cierto: esta tecnología tiene 25 años enriqueciendo, por ejemplo, las búsquedas que realizamos en Internet, sugiriendo las palabras que vamos a colocar en un texto y mejorando nuestras herramientas de traducción.
Esto sin contar, por ejemplo, los recordatorios o sugerencias en nuestras agendas. Lo que ocurrió hace poco más de 15 meses es que la Inteligencia Artificial generativa nos mostró:
- Lo mucho que aprendieron los chatbots durante la pandemia
- Y cómo este aprendizaje llevó estas tecnología a un nuevo nivel
En particular, la transformación iniciada por la Inteligencia Artificial en el sector bancario le ha permitido:
- Reducir la relevancia de las sucursales físicas
- Así como disminuir el uso de efectivo
Los desafíos por venir de la banca
Ahora, en un nuevo punto de inflexión, la convergencia de la Inteligencia Artificial, el procesamiento de datos y la computación en la nube promete desencadenar nuevas oportunidades.
“El secreto del éxito de los bancos no será la IA, sino cómo se utilice. Se trata tanto de personas como de tecnología. Tanto de estrategia como de implementación. Hay mucho que hacer, pero los bancos que lo dominen recordarán con cariño el año 2024”, señaló el Director Ejecutivo para la Industria Financiera de Accenture Chile, Nicolás Deino.
Veamos cuales son, según el ejecutivo y Accenture, las 10 tendencias en la banca seguros mnelnejecutivobpara este año:
1.- El auge de la IA generativa
En 2023, los bancos exploraron la GenIA con resultados impresionantes. Se espera una mayor adopción en diversas áreas, con bancos reinventando sus negocios.
También se proyecta que la IA aumentará la productividad bancaria en un 22-30%. Esto lo convierte en el sector más beneficiado por esta tecnología.
La combinación de IA con personal de ventas y marketing podría elevar los ingresos en un 6% en tres años.
2.- Captar las oportunidades y beneficios que surgen de la era digital
La banca digital, centrada en la funcionalidad y careciendo de interacciones humanas, busca transformar los puntos de contacto remotos en conversaciones y oportunidades de venta mediante la IA.
Con un 99% de las interacciones bancarias digitales, la clave es utilizar la IA generativa (GenIA) y los datos de consumo para tratar a cada cliente de manera individualizada.
El objetivo es proporcionar una experiencia auténtica y personal en canales digitales – replicando la atención ofrecida en sucursales físicas -, sin necesidad de aumentar el personal.
3.- Todo el riesgo que no podemos ver
Según el último estudio de Accenture, el 72% de los altos ejecutivos bancarios admiten que la gestión de riesgos de sus organizaciones no se ha adaptado al cambiante panorama actual.
Los bancos han puesto un énfasis considerable en la prevención de ataques cibernéticos.
Sin embargo, con la creciente sofisticación de los ataques y la inevitabilidad de algunas brechas de seguridad, los bancos están reconociendo la importancia de tener capacidades de recuperación robustas. Es decir, ser resilientes ante posibles ataques.
Esto permite responder y recuperarse rápidamente en caso de que ocurran.
También, la IA es cada vez más utilizada tanto por los hackers como por las instituciones financieras para mejorar sus capacidades en el ámbito de la ciberseguridad.
4.- Una nueva forma de trabajar
Para capitalizar las oportunidades, los bancos deben fomentar una cultura de curiosidad y desarrollo continuo, reimaginando la colaboración entre humanos y máquinas.
Es esencial que los directivos consideren cómo los empleados trabajarán con la IA para preservar la conexión humana con los clientes, manteniendo relaciones y demostrando empatía genuina.
5.- El poder de la fijación de precios
La clave de la fijación de precios reside en prever pequeñas fluctuaciones, mediante la identificación del precio ideal para cada cliente, producto y canal.
La GenIA simplifica este proceso al:
- Considerar numerosas variables
- Proponer rápidamente precios específicos
Esto se logra al utilizar la retroalimentación para ajustarse y aprender.
A través de millones de iteraciones, los bancos pueden, eventualmente, encontrar el precio perfecto para maximizar la eficacia.
6.- Es hora de pensar primero en la nube
Las demandas informáticas y de datos de la IA hacen que la escala sea prácticamente imposible sin la computación en la nube. Esto convi rte al cliud de beneficiosa a esencial.
Con la creciente apreciación de los bancos por las capacidades de la nube, se espera una migración total, liderada por los departamentos de TI y respaldada por líderes empresariales.
Los CIOs y CEOs adoptarán un enfoque que priorice la nube en su modelo operativo local, transitando hacia un sistema operativo común y abierto.
Esto facilitará la migración de aplicaciones.
7.- Regulación recalibrada
Desde la crisis financiera de 2008, el estándar normativo para los bancos ha aumentado significativamente. También la expansión continúa con nuevas regulaciones centradas en IA y sostenibilidad.
La colaboración más estrecha entre reguladores y bancos es esencial para lograr un equilibrio donde se satisfagan las necesidades regulatorias sin imponer cargas excesivas a los bancos. En 2024, encontrar este equilibrio será crucial.
8.- De la tecnología a la ingeniería
A medida que las tecnologías como la GenIA y la nube transforman la banca, la función de TI experimenta un cambio fundamental.
La presión para replantear la asignación presupuestaria está cambiando la mentalidad del equipo de TI. De hecho, potencialmente, lo está fusionando con ella.
Los equipos de tecnología bancaria pasarán de mantener la infraestructura a participar activamente en la creación de nuevos productos.
9.- La clave del core
El envejecimiento de los core en la banca ha sido un problema persistente en la era digital. Pero la IA Generativa ofrece nuevas esperanzas.
En pocos meses, herramientas como AWS CodeWhisperer, Duet AI de Google Cloud y GitHub Copilot de Microsoft han demostrado habilidades para desentrañar el código COBOL desestructurado.
Estas tecnologías prometen reducir significativamente el tiempo necesario para proyectos de modernización.
Según Accenture Technology Vision 2024, el 95% de los ejecutivos bancarios creen que la IA generativa impulsará la necesidad de modernizar la arquitectura tecnológica de sus organizaciones.
10.- Más allá de los principios metodológicos tradicionales
Durante las últimas décadas, a nivel global los ratios costo-ingresos de los bancos se han mantenido en un rango estable.
Más allá que en Chile este ratio ha sido en promedio mucho mejor que la media global, proyectamos un cambio significativo en 2024, ya que la adopción de la IA permitirá abordar problemas cualitativos, transformando la gestión de costos.
La tecnología actual supera las limitaciones anteriores centradas en problemas cuantitativos, allanando el camino para resolver desafíos de automatización y simplificación que eran previamente insuperables.
Este avance promete reinventar los perfiles de costos bancarios, marcando una nueva frontera en su rendimiento.
