HPE entre los lĆderes de almacenamiento de Gartner
ĀæSe ha preguntado que tan grande serĆ” el impacto de las Inteligencias Artificiales en la banca?
Accenture responde con una frase: bienvenido a la era de la IA.Ā
Los analistas y datos de Accenture apuntan a que no hay que decidir si fue 2023 o serĆ” 2024 el āverdaderoā aƱo de la Inteligencia Artificial.Ā
Es mĆ”s simple: la era de la IA ya comenzĆ³ se va a quedar y serĆ” mejor que nos vayamos acostumbrando.Ā
Es cierto: esta tecnologĆa tiene 25 aƱos enriqueciendo, por ejemplo, las bĆŗsquedas que realizamos en Internet, sugiriendo las palabras que vamos a colocar en un texto y mejorando nuestras herramientas de traducciĆ³n.Ā
Esto sin contar, por ejemplo, los recordatorios o sugerencias en nuestras agendas. Lo que ocurriĆ³ hace poco mĆ”s de 15 meses es que la Inteligencia Artificial generativa nos mostrĆ³:Ā
- Lo mucho que aprendieron los chatbots durante la pandemiaĀ
- Y cĆ³mo este aprendizaje llevĆ³ estas tecnologĆa a un nuevo nivel
En particular, la transformaciĆ³n iniciada por la Inteligencia Artificial en el sector bancario le ha permitido:
- Reducir la relevancia de las sucursales fĆsicasĀ
- AsĆ como disminuir el uso de efectivoĀ
Los desafĆos por venir de la banca
Ahora, en un nuevo punto de inflexiĆ³n, la convergencia de la Inteligencia Artificial, el procesamiento de datos y la computaciĆ³n en la nube promete desencadenar nuevas oportunidades.Ā
āEl secreto del Ć©xito de los bancos no serĆ” la IA, sino cĆ³mo se utilice. Se trata tanto de personas como de tecnologĆa. Tanto de estrategia como de implementaciĆ³n. Hay mucho que hacer, pero los bancos que lo dominen recordarĆ”n con cariƱo el aƱo 2024ā, seƱalĆ³ el Director Ejecutivo para la Industria Financiera de Accenture Chile, NicolĆ”s Deino.Ā
Veamos cuales son, segĆŗn el ejecutivo y Accenture, las 10 tendencias en la banca seguros mnelnejecutivobpara este aƱo:
1.- El auge de la IA generativa
En 2023, los bancos exploraron la GenIA con resultados impresionantes. Se espera una mayor adopciĆ³n en diversas Ć”reas, con bancos reinventando sus negocios.Ā
TambiĆ©n se proyecta que la IA aumentarĆ” la productividad bancaria en un 22-30%. Esto lo convierte en el sector mĆ”s beneficiado por esta tecnologĆa.Ā
La combinaciĆ³n de IA con personal de ventas y marketing podrĆa elevar los ingresos en un 6% en tres aƱos.Ā
2.- Captar las oportunidades y beneficios que surgen de la era digital
La banca digital, centrada en la funcionalidad y careciendo de interacciones humanas, busca transformar los puntos de contacto remotos en conversaciones y oportunidades de venta mediante la IA.Ā
Con un 99% de las interacciones bancarias digitales, la clave es utilizar la IA generativa (GenIA) y los datos de consumo para tratar a cada cliente de manera individualizada.Ā
El objetivo es proporcionar una experiencia autĆ©ntica y personal en canales digitales – replicando la atenciĆ³n ofrecida en sucursales fĆsicas -, sin necesidad de aumentar el personal.
3.- Todo el riesgo que no podemos ver
SegĆŗn el Ćŗltimo estudio de Accenture, el 72% de los altos ejecutivos bancarios admiten que la gestiĆ³n de riesgos de sus organizaciones no se ha adaptado al cambiante panorama actual.Ā
Los bancos han puesto un Ć©nfasis considerable en la prevenciĆ³n de ataques cibernĆ©ticos.Ā
Sin embargo, con la creciente sofisticaciĆ³n de los ataques y la inevitabilidad de algunas brechas de seguridad, los bancos estĆ”n reconociendo la importancia de tener capacidades de recuperaciĆ³n robustas. Es decir, ser resilientes ante posibles ataques.Ā
Esto permite responder y recuperarse rĆ”pidamente en caso de que ocurran.Ā
TambiĆ©n, la IA es cada vez mĆ”s utilizada tanto por los hackers como por las instituciones financieras para mejorar sus capacidades en el Ć”mbito de la ciberseguridad.Ā
4.- Una nueva forma de trabajar
Para capitalizar las oportunidades, los bancos deben fomentar una cultura de curiosidad y desarrollo continuo, reimaginando la colaboraciĆ³n entre humanos y mĆ”quinas.Ā
Es esencial que los directivos consideren cĆ³mo los empleados trabajarĆ”n con la IA para preservar la conexiĆ³n humana con los clientes, manteniendo relaciones y demostrando empatĆa genuina.
5.- El poder de la fijaciĆ³n de precios
La clave de la fijaciĆ³n de precios reside en prever pequeƱas fluctuaciones, mediante la identificaciĆ³n del precio ideal para cada cliente, producto y canal.Ā
La GenIA simplifica este proceso al:
- Considerar numerosas variablesĀ
- Proponer rĆ”pidamente precios especĆficos
Esto se logra al utilizar la retroalimentaciĆ³n para ajustarse y aprender.Ā
A travƩs de millones de iteraciones, los bancos pueden, eventualmente, encontrar el precio perfecto para maximizar la eficacia.
6.- Es hora de pensar primero en la nube
Las demandas informĆ”ticas y de datos de la IA hacen que la escala sea prĆ”cticamente imposible sin la computaciĆ³n en la nube. Esto convi rte al cliud de beneficiosa a esencial.Ā
Con la creciente apreciaciĆ³n de los bancos por las capacidades de la nube, se espera una migraciĆ³n total, liderada por los departamentos de TI y respaldada por lĆderes empresariales.Ā
Los CIOs y CEOs adoptarĆ”n un enfoque que priorice la nube en su modelo operativo local, transitando hacia un sistema operativo comĆŗn y abierto.Ā
Esto facilitarĆ” la migraciĆ³n de aplicaciones.
7.- RegulaciĆ³n recalibrada
Desde la crisis financiera de 2008, el estĆ”ndar normativo para los bancos ha aumentado significativamente. TambiĆ©n la expansiĆ³n continĆŗa con nuevas regulaciones centradas en IA y sostenibilidad.Ā
La colaboraciĆ³n mĆ”s estrecha entre reguladores y bancos es esencial para lograr un equilibrio donde se satisfagan las necesidades regulatorias sin imponer cargas excesivas a los bancos. En 2024, encontrar este equilibrio serĆ” crucial.Ā
8.- De la tecnologĆa a la ingenierĆa
A medida que las tecnologĆas como la GenIA y la nube transforman la banca, la funciĆ³n de TI experimenta un cambio fundamental.Ā
La presiĆ³n para replantear la asignaciĆ³n presupuestaria estĆ” cambiando la mentalidad del equipo de TI. De hecho, potencialmente, lo estĆ” fusionando con ella.Ā
Los equipos de tecnologĆa bancaria pasarĆ”n de mantener la infraestructura a participar activamente en la creaciĆ³n de nuevos productos.
9.- La clave del core
El envejecimiento de los core en la banca ha sido un problema persistente en la era digital. Pero la IA Generativa ofrece nuevas esperanzas.Ā
En pocos meses, herramientas como AWS CodeWhisperer, Duet AI de Google Cloud y GitHub Copilot de Microsoft han demostrado habilidades para desentraƱar el cĆ³digo COBOL desestructurado.Ā
Estas tecnologĆas prometen reducir significativamente el tiempo necesario para proyectos de modernizaciĆ³n.Ā
SegĆŗn Accenture Technology Vision 2024, el 95% de los ejecutivos bancarios creen que la IA generativa impulsarĆ” la necesidad de modernizar la arquitectura tecnolĆ³gica de sus organizaciones.
10.- MĆ”s allĆ” de los principios metodolĆ³gicos tradicionales
Durante las Ćŗltimas dĆ©cadas, a nivel global los ratios costo-ingresos de los bancos se han mantenido en un rango estable.Ā
MĆ”s allĆ” que en Chile este ratio ha sido en promedio mucho mejor que la media global, proyectamos un cambio significativo en 2024, ya que la adopciĆ³n de la IA permitirĆ” abordar problemas cualitativos, transformando la gestiĆ³n de costos.Ā
La tecnologĆa actual supera las limitaciones anteriores centradas en problemas cuantitativos, allanando el camino para resolver desafĆos de automatizaciĆ³n y simplificaciĆ³n que eran previamente insuperables.Ā
Este avance promete reinventar los perfiles de costos bancarios, marcando una nueva frontera en su rendimiento.
