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Las empresas ya ganan hasta un 50% más integrando finanzas embebidas a sus modelos: ¿pero esto cómo funciona?
De acuerdo con la consultora Ernst & Young, este modelo, llamado finanzas embebidas, consiste en la integración de servicios o productos financieros en la cadena de valor para el cliente de una empresa de servicios no financieros.
Desde pagar mediante una aplicación de mensajería, hasta adquirir un seguro anti robo en una tienda online de tecnología, las nuevas plataformas presentan cada vez más servicios financieros integrados a modelos comerciales que no estaban originalmente conectados.
Este fenómeno, que está dando sus primeros pasos pero ya muestra un potencial explosivo, está transformando la manera en que las empresas operan y cómo los consumidores interactúan con los servicios financieros.
¿Qué son las finanzas embebidas?
El concepto de finanzas embebidas, según la consultora Ernst & Young, se refiere a la integración de servicios o productos financieros en la cadena de valor para el cliente de una empresa de servicios no financieros.
Esto significa que las empresas están incorporando soluciones financieras directamente en sus plataformas, eliminando la necesidad de que los usuarios salgan de su entorno habitual para acceder a servicios financieros.
En un evento “Cómo Potenciar tus Ingresos con Finanzas Embebidas”, que fue organizado por las empresas argentinas Menta y avenida+, se destacaron cinco claves fundamentales para comprender el presente y futuro de las finanzas embebidas y su impacto tanto en consumidores como en comercios, tanto en entornos online como presenciales. A continuación los detalles.
No todo es tan embebido como lo pintan
Es importante que los servicios financieros que se ofrezcan estén verdaderamente embebidos en las plataformas donde se despliegan.
“Si estoy en una app, me ofreces algo y de ahí me llevas a llenar un formulario, eso no es finanzas embebidas. De la misma manera, si en un marketplace de reservaciones aéreas se va a ofrecer al cliente un seguro para garantizar el precio de su boleto de avión ante probables cambios de fecha, debe comprarlo en un clic y no tener que salir de dicha plataforma y volver a llenar un formulario con sus datos”, compartió Daniel Sujo, partner de la consultora McKinsey & Company, quien de esta manera profundizó en el concepto de Truly embedded finance.
La rueda ya se inventó
Debe evitarse empezar desde cero con un desarrollo que puede llevar meses, mucho esfuerzo y dinero.
“Nuestra propuesta de valor consiste en que cualquier empresa de productos de consumo, marketplace o retailer pueda acceder a una plataforma tecnológica de primer mundo, que cumple con todas las regulaciones necesarias en distintos países para operar como fintech, sin el costo asociado a contratar cientos de programadores para desarrollar dicha plataforma”, dijo Virginia Folgueiro, CEO y cofundadora de Menta.
Tu próxima fuente de ingresos
Para las organizaciones que cuentan con una base de clientes amplia, las finanzas embebidas resultan un importante flujo de ingresos. “En modelos maduros pueden representar hasta el 50% de la rentabilidad de un negocio. Un ejemplo claro es la alianza entre BBVA y Uber en México”, afirmó Eric Iosipescu, gerente de Preventa y Consultoría de OpenPass.
Las tiendas bancarias guardan grandes oportunidades
“Lo que hicimos fue reconvertir los programas de recompensas de los bancos. Así es cómo llevamos adelante un cambio para que se convirtieran en un marketplace, que les ayuda a fortalecer la lealtad de sus clientes, elevar la competencia de sus proveedores de recompensas, bajar el pasivo de los puntos de lealtad y monetizar las interacciones. De esta manera, empezamos a monetizar carteras cautivas mediante la integración de nuevos proveedores, y es lo que venimos haciendo desde hace dos años”, comentó Daniel Jejcic, CEO de avenida+, líder en tiendas bancarias.
Integración, integración e integración
“La clave es tener un network que te permita configurar integraciones con otros proveedores y que no tengas que pensar en desarrollo todo el tiempo. Es clave tener un aliado que sea capaz de mover información entre distintas aplicaciones de forma masiva o en forma lineal; con reglas configurables, con un motor de decisiones para implementar todas tus políticas y todo tu compliance, con una estructura y herramientas low cost. Creo que ahí está la clave: ser muy ágil y siempre avanzar, no estancándose en procesos burocráticos y de implementación, que es lo que siempre frena este tipo de proyectos”, comentó Gustavo Defilpo, CEO y fundador de beclever.
El Futuro de las finanzas embebidas
Las finanzas embebidas están marcando el tercer capítulo en la evolución del mundo financiero, después de la banca tradicional y la digital. Permiten ofrecer servicios bancarios bajo demanda, en el momento y lugar que se necesitan, eliminando fricciones en el proceso y creando un mercado diseñado para hacer que las transacciones financieras sean más accesibles y convenientes para los usuarios. A medida que más empresas adoptan este enfoque innovador, el futuro se presenta emocionante y lleno de posibilidades para consumidores y comercios por igual.
