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El principio de la banca abierta u Open Banking permite que sus clientes se incorporen a un ecosistema que de valor adicional a su informaciĆ³n.
La premisa bƔsica es que los clientes tengan el poder sobre sus propios datos bancarios.
Lo Por: Gilma DĆaz | Directora de Ventas de FICO para la regiĆ³n NOLA
ĀæSe imagina poder ver todos los saldos de sus diferentes cuentas, aun si son de distintos bancos o tiendas departamentales, en una sola pantalla? ĀæQuĆ© tal ser capaz de efectuar un pago de cuenta a cuenta con sĆ³lo elegirlas de una lista y completar la transacciĆ³n en pocos pasos, sin tener que saltar entre apps bancarias o utilizar la tarjeta de crĆ©dito?Ā
Esto y mƔs es lo que permitirƔ la tendencia del Open Banking o banca abierta, cuyo principio inspirador es que los clientes tengan el poder sobre sus propios datos bancarios.
El Open Banking marcarĆ” un antes y un despuĆ©s, tanto para el comercio como para los usuarios de la banca, en la forma mĆ”s positiva posible.Ā
Ello al permitir que los usuarios tengan mayor control sobre sus finanzas, fomentar la innovaciĆ³n y el aumento de la competencia en el sector financiero, asĆ como promover el desarrollo de productos de mayor calidad, centrados en las necesidades de los consumidores.
Pero, Āæen quĆ© consiste? Se trata de la prĆ”ctica de parte de las instituciones financieras de āabrirā o compartir sus procesos y la informaciĆ³n financiera personal de sus clientes; de forma digital y segura; bajo las condiciones que estos Ćŗltimos autoricen;Ā a un nuevo ecosistema de proveedores externos.Ā
Beneficios que impulsan negocios
Todo ello de manera que estos Ćŗltimos puedan tener acceso a dichos datos.Ā
Es un paso hacia la innovaciĆ³n. Facilita que las instituciones bancarias y los negocios brinden tanta nuevos productos como servicios. Todo con una gestiĆ³n mĆ”s Ć”gil y, por lo tanto, menores tiempos de respuesta.Ā
Existen algunos retos alrededor del Open Banking. Como la regulaciĆ³n aĆŗn pendiente y la seguridad, pues es preciso tanto controlar el uso de los datos personales de los clientes como proteger la confidencialidad, ante la posibilidad de accesos no autorizados, infracciones, usos indebidos y demĆ”s amenazas.Ā
Pese a ello, la banca abierta ofrecerĆ” beneficios significativos para las entidades financieras, los comercios y el cliente final.Ā
SentarĆ” las bases para que surjan modelos comerciales innovadores, en los cuales las empresas podrĆ”n desarrollar nuevos productos y servicios, adaptados a las cambiantes demandas de los consumidores.Ā
TambiĆ©n identificarĆ”n oportunidades de venta cruzada, gracias a seĀ agregaran los datos de productos de ahorro y crĆ©dito de mĆŗltiples fuentes.Ā
Rol del consumidor en el Open BankingĀ
Sumado a esto, si los acreedores aprovechan las capacidades del ecosistema combinado con soluciones tecnolĆ³gicas apropiadas como la plataforma de FICO, podrĆ”n obtener una visiĆ³n completa e integral de los consumidores.Ā
AsĆ, en el caso de la soluciĆ³n de FICO, incluye ingestiĆ³n de datos internos, uso de datos externos, anĆ”lisis avanzado, optimizaciĆ³n, orquestaciĆ³n de datos, simulaciĆ³n y generaciĆ³n de informes.Ā
De esta forma serĆ”n capaces de tomar mejores decisiones a lo largo del ciclo de vida del cliente, incluyendo una mayor personalizaciĆ³n al considerar las siguientes acciones para mejorar sus experiencias.
SegĆŗn Juniper Research, la clave del Ć©xito de esta tendencia estarĆ” en su evangelizaciĆ³n con los consumidores.Ā
Para conseguirla, serĆ” necesario proveer una mayor transparencia en torno a la privacidad y seguridad de los datos.Ā
Es decir, destacando los procedimientos establecidos para proteger la informaciĆ³n financieros y aliviando, asĆ, las preocupaciones de los clientes.Ā
Cuando se logre, estaremos abriendo la puerta a una mayor adopciĆ³n de servicios de banca abierta.
Hacia una nueva banca
ĀæQuĆ© hay del mercado en su conjunto? La existencia de una gama mĆ”s amplia de productos y servicios financieros de varios proveedores a travĆ©s de una Ćŗnica plataforma fomentarĆ” la competencia y la evoluciĆ³n.Ā
Ello tambiĆ©n redundarĆ” en mejores experiencias para los usuarios de la banca y la posibilidad de disfrutar, como clientes, de soluciones hiper-personalizadas que cubran necesidades especĆficas.Ā
No sĆ³lo eso: la banca abierta tambiĆ©n tiene el potencial de mejorar la inclusiĆ³n financiera.Ā
ĀæCĆ³mo? Al habilitar que las instituciones evalĆŗen mejor tanto el riesgo como la solvencia de las personas con antecedentes crediticios limitados o inexistentes.Ā
Y vale la pena recalcar que, con la banca abierta, la forma de hacer las diferentes transacciones en nuestro dĆa a dĆa no sĆ³lo serĆ”n mĆ”s Ć”giles, sino tambiĆ©n mucho mĆ”s fĆ”ciles, en comparaciĆ³n con los pagos con tarjeta.Ā
Esto ayudarĆ” a impulsar tanto los negocios como la economĆa.Ā
No es fortuito que el Open Banking haya sido bautizado como la revoluciĆ³n financiera de la dĆ©cada.Ā
De acuerdo con el informe de Juniper Research -antes mencionado- se estima que para 2027 el valor de los pagos vĆa Open Banking superarĆ” los US$330.000 millones a nivel global, frente a los US$57.000 millones de 2023.
ĀæListo para esta nueva revoluciĆ³n?
